ঢাকার মসলা ব্যবসায়ী মোহাম্মদ এনায়েত উল্লাহ গত নভেম্বর থেকে অন্তত চারবার প্রচেষ্টা চালিয়েছেন বাংলাদেশের রান্নায় ব্যবহৃত অতি প্রয়োজনীয় মশলা জিরা, এলাচ এবং লবঙ্গ আমদানির জন্য একটি লেটার অফ ক্রেডিট খোলার জন্য, শুধুমাত্র ডলারের ঘাটতির কারণে ব্যাংকগুলো প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে।
বাংলাদেশের আমদানিকারকদের বিদেশি পণ্য ও পরিষেবা কেনার জন্য দেশের ৬১টি নির্ধারিত ব্যাংকের একটির সাথে ঋণপত্র খুলতে হবে। এটি মূলত কোনো আমদানিকারকের ব্যাংক থেকে জারি করা একটি আর্থিক চুক্তি যা ডলারে বিক্রেতার কাছে অর্থ প্রদানের গ্যারান্টি দেয়। যদি কোনো ক্রেতা অর্থ প্রদান না করে তবে ব্যাংককে দায়ভার নিতে হবে।

তবে বাংলাদেশে গ্রীনব্যাকের মারাত্মক ঘাটতি রয়েছে যার কারণে এর ক্রমহ্রাসমান বিদেশি মজুদ এবং ডলারের বিপরীতে তার তাক মুদ্রার মূল্য তীব্র হ্রাসের কারণে গত ছয় মাসে বাংলাদেশের বিদেশি রিজার্ভ ৩৯ থেকে ৩২ বিলিয়ন ডলারের নিচে নেমে গেছে, যখন টাকার বিনিময়মূল্য ৮৪ থেকে ১০৭ এ দাঁড়িয়েছে।
এক বছর আগে রাশিয়ার ইউক্রেন আক্রমণ করার পর থেকে দক্ষিণ এশীয় দেশ মারাত্মক অর্থনৈতিক সমস্যার মুখোমুখি হচ্ছে। এর আমদানি-নির্ভর অর্থনীতিতে, ক্রমবর্ধমান বৈশ্বিক জ্বালানি তেল এবং অন্যান্য পণ্যমূল্যের ফলে প্রায় দ্বি-অঙ্কের মুদ্রাস্ফীতি এবং হ্রাস বিদেশি মজুদ দেখা দিয়েছে।

ক্রমহ্রাসমান মজুদ রক্ষায় সরকার সব ধরনের অপ্রয়োজনীয় আমদানি বন্ধ করে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোতে ডলার সরবরাহ কমিয়ে দিয়েছে। এটি কেবলমাত্র ব্যাংকগুলোকে ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশনগুলোর নতুন চিঠিগুলো প্রত্যাখ্যান করতে বাধ্য করেনি বরং পূর্বের আমদানির জন্য বিদেশি সরবরাহকারীদের কাছে তাদের প্রতিশ্রুত অর্থপ্রদানও অনিশ্চিত করেছে।
স্থানীয় মিডিয়া জানিয়েছে, অন্তত ২০টি ব্যাংক তাদের বৈদেশিক মুদ্রা হোল্ডিংয়ে নেতিবাচক ব্যালেন্সসহ এ অর্থ প্রদান করতে পারেনি।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মতে, বাংলাদেশ ব্যাংক জুলাই থেকে ডিসেম্বর মাসের মধ্যে নতুন ঋণপত্রের সংখ্যা বছরে ১৪ শতাংশ কমেছে এবং সেই ঋণের পরিশোধ ৯ শতাংশ কমেছে, যা খেলাপির ইঙ্গিত দেয়।
এটি অবশ্য ‘উল্লাহর’ মতো মাঝারি আকারের আমদানিকারকদের পুরোপুরি বিপদে ফেলে না। মশলা বাণিজ্য কোম্পানি হেদায়েত অ্যান্ড ব্রাদার্সের মালিক উল্লাহ সাধারণত রমজানের আগে তার বাৎসরিক ২০ লাখ ডলারের প্রয়োজনীয় মশলার অর্ধেক আমদানি করে, যেখানে দক্ষিণ এশিয়ার দেশটিতে স্থানীয় খরচ অন্তত তিনগুণ বেড়ে যায়। কিন্তু রমজান শুরু হতে মাত্র এক মাস বাকি আছে, তিনি উদ্বিগ্ন যে, নতুন সরবরাহ করতে ব্যর্থ হলে তার ব্যালেন্স শীটে একটি বড় দাগ পড়বে।

বাংলাদেশ মসলা ব্যবসায়ী সমিতির সভাপতি উল্লাহ আল জাজিরাকে বলেন, আমি একটি বিশাল ব্যবসা হারাবো সে সাথে চাহিদা ও সরবরাহের মধ্যে ক্রমবর্ধমান ব্যবধানের কারণে ব্যবসায়ীরা মসলার দাম বাড়াতে বাধ্য হবে। শেষ পর্যন্ত ভোক্তাদের সবচেয়ে বড় ক্ষতি হবে।

ক্রেডিট রেটিং হারানোর ভয় : বৃহৎ ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোও ডলারের সংকট থেকে নিজেদের রক্ষা করতে পারেনি। জানুয়ারিতে আমদানিকারক মেঘনা গ্রুপ অফ ইন্ডাস্ট্রিজের (এমজিআই) জন্য চিনি এবং ভোজ্য তেলের মতো পণ্য বহনকারী একাধিক জাহাজ, একটি বাংলাদেশী সংস্থা যার ১.২ বিলিয়ন রাজস্ব ছিল। গ্যারান্টার অগ্রণী ব্যাংক ডলার ঘাটতির কারণে অর্থপ্রদান করতে না পারায় বিদেশি সরবরাহকারীর কাছেকয়েক সপ্তাহ ধরে চট্টগ্রাম বন্দরে আটকে ছিল। এমজিআই অবশ্য স্থানীয় মুদ্রায় পণ্যগুলির জন্য ব্যাংককে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করেছিল।
এমজিআইয়ের জেনারেল ম্যানেজার মনোয়ার আলী আল জাজিরাকে বলেছেন, ব্যাংকের অর্থ পরিশোধে করতে না পারায় জাহাজগুলো বন্দরে আটকে থাকার সময় আমাদের দৈনিক শিপিং ডেমারেজ ৭৮০০০$ দিতে হয়েছিল।
অগ্রণী ব্যাংক তার বর্তমান ইউএস ডলারের রিজার্ভ সম্পর্কে মন্তব্য করতে অস্বীকার করেছে, তবে নাম প্রকাশে অনিচ্ছুক এক কর্মকর্তা জানান ব্যাংকটি এখনো তার আগের ক্রেডিট অক্ষর নিষ্পত্তি করতে ডলারের জন্য ঝাঁকুনি দিচ্ছে।

মঙ্গলবার, সংবাদ সংস্থাগুলো জানায় বাংলাদেশের বেসরকারি বিদ্যুৎ উৎপাদনকারীরা যারা দেশের অর্ধেকেরও বেশি বিদ্যুত সরবরাহ করে, তাদের গ্রীষ্মে জ্বালানি সংকট এড়াতে জ্বালানি তেল আমদানির জন্য যে বৈদেশিক মুদ্রা রয়েছে সেখানেও ১ বিলিয়ন ডলারের অভাব রয়েছে। .
এদিকে, বিদেশি প্রতিপক্ষকে ডলার প্রদানে বিলম্বে ইমেজ সঙ্কটের সৃষ্টি করেছে। ব্যাংকার এবং অর্থনীতিবিদরা আশঙ্কা করছেন যে পেমেন্টের সময়সীমা সাধারণত ১৮০ দিনের হয়। এটা মেনে চলতে ব্যর্থ হলে বাংলাদেশকে ক্রেডিট রেটিং ডাউনগ্রেডের ঝুঁকিতে ফেলবে।

মুডিজ, তিনটি বড় বৈশ্বিক রেটিং এজেন্সির মধ্যে একটি, সম্প্রতি বাংলাদেশের স্থানীয়-মুদ্রা এবং বৈদেশিক মুদ্রার সিলিং যথাক্রমে বিএএ ৩ এবং বিএ ২ থেকে বিএ ১ এবং বিএ ৩ এ নামিয়ে এনেছে। এটি দেশের দীর্ঘমেয়াদী ইস্যুকারী এবং বিএ ৩ এর সিনিয়র অসুরক্ষিত রেটিংগুলিকে ডাউনগ্রেডের পর্যালোচনার জন্য রেখেছে।
মুডি’স বলেছে, বিএ রেটিং উল্লেখযোগ্য ক্রেডিট ঝুঁকি নির্দেশ করে। বাংলাদেশের দুর্বল বাহ্যিক অবস্থান বাহ্যিক দুর্বলতা এবং সরকারী তারল্য ঝুঁকি এমনভাবে বাড়ায় যা তার বর্তমান রেটিং এর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নাও হতে পারে।

অ্যাসোসিয়েশন অফ ব্যাংকার্স বাংলাদেশের প্রাক্তন সভাপতি সৈয়দ মাহবুবুর রহমান আল জাজিরাকে জানান, যদি দেশের রেটিং শেষ পর্যন্ত কমে যায় তবে ব্যাংকগুলির জন্য আমদানি ব্যয় উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়ে যাবে কারণ তাদের ক্রেডিট নিশ্চিতকরণের চিঠি পেতে তৃতীয় পক্ষকে কমিশন দিতে হবে।
বিশ্বব্যাংকের ঢাকা অফিসের প্রাক্তন প্রধান অর্থনীতিবিদ জাহিদ হুসেন বলেন, ২০২০ সালের শেষের দিকে, তিনটি প্রধান রেটিং এজেন্সি এসএন্ডপি গ্লোবাল রেটিং, মুডিস এবং ফিচ রেটিং সমস্তই শ্রীলঙ্কার ক্রেডিট রেটিং অবনতির প্রত্যাশায় ডাউনগ্রেড করেছে অনুকূল অর্থনৈতিক ও আর্থিক অবস্থার অভাব। তিনি সতর্ক করেন পরিস্থিতির উন্নতি না হলে এটি অবশ্যই এখানে ঘটতে পারে।

আইএমএফ ঋণ কি প্রভাব ফেলবে?
বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তারা বলেছেন, উচ্চ আমদানি অর্থপ্রদান, বিশেষ করে ইউক্রেন যুদ্ধের পর থেকে পণ্যের মূল্যবৃদ্ধি বৈদেশিক রিজার্ভ হ্রাসের প্রধান কারণ। তবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মুখপাত্র মেজবাউল হক আগামী কয়েক মাসের মধ্যে ডলারের ঘাটতির কারণে সৃষ্ট সংকটের সমাধান হবে বলে পূর্বাভাস দিয়েছেন।
হক আল জাজিরাকে জানান, যেহেতু আমরা আমদানিতে আমাদের ব্যয় কমিয়েছি, তাই আগামী মাসে আমাদের আমদানি বিল কম হবে। এটি আমাদের ডলারের রিজার্ভের উপর চাপ কমিয়ে দেবে।
তিনি বলেছিলেন যে দেশের বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির নেট ডলারের ভারসাম্য ইতিমধ্যে এই বছরের শুরুতে ২.২ বিলিয়ন ডলার থেকে ৩.১৭ বিলিয়ন ডলারে বেড়েছে।

রহমান বলেন, এই পরিমাণটি এখনও ৫ থেকে ৬ বিলিয়ন এর অর্ধেক যা এই ব্যাংকগুলো সাধারণত তাদের কফারগুলিতে ছিল, দেশটি চলমান অর্থনৈতিক অশান্তিতে ডুবে যাওয়ার আগে।
তবে এর উল্টো দিক হল যে, যখন মূল্যস্ফীতি ইতিমধ্যেই বেশি তখন আমদানি রোধ করা দামকে বাড়িয়ে দিচ্ছে। কনজিউমার অ্যাসোসিয়েশন অফ বাংলাদেশ আমদানি-ভিত্তিক ভোজ্যতেল, চিনি এবং মসুর ডাল সহ কমপক্ষে ৫৬টি ভোক্তা পণ্যের দাম গত বছরে ১৫ শতাংশ থেকে ৬০ শতাংশ পর্যন্ত বেড়েছে।

তবে দেশের বিপর্যস্ত অর্থের জন্য আশার আলো রয়েছে। ফেব্রুয়ারির শুরুতে আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল ৪.৭ বিলিয়ন ঋণ কর্মসূচি অনুমোদন করায় বাংলাদেশ আর্থিক স্বস্তির ডোজ পেয়েছে। শ্রীলঙ্কা ও পাকিস্তানের পর বাংলাদেশ তৃতীয় দক্ষিণ এশিয়ার দেশ হয়ে উঠেছে যারা আইএমএফ এর ঋণ চেয়েছে, কিন্তু তার সঙ্কট-বিধ্বস্ত প্রতিবেশীদের বিপরীতে, বাংলাদেশ একটি বেলআউট প্যাকেজ চায়নি, বরং একটি স্থিতিশীলতা প্যাকেজ চায়নি।
অস্ট্রেলিয়া-ভিত্তিক বাংলাদেশী অর্থনীতিবিদ জ্যোতি রহমান আল জাজিরাকে বলেছেন যে আইএমএফ ঋণ বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভকে শক্তিশালী করতে এবং ক্রেডিট ডাউনগ্রেড এড়াতে সহায়তা করবে।

সরাসরি আইএমএফ অর্থায়নের পাশাপাশি, এই ধরনের কর্মসূচির একটি ভিড়ের প্রভাব রয়েছে কারণ অন্যান্য আন্তর্জাতিক ঋণদাতারা বাংলাদেশের চলতি হিসাবের ঘাটতিকে অর্থায়নের জন্য আরও উপযুক্ত হয়ে উঠবে। রহমান বলেন, যিনি আশাবাদী যে এটি শিগগিরই ঘটবে। সূত্র : আল-জাজিরা।